Prevenção de fraude com IA no setor das telecomunicações
O modelo de negócio das telecomunicações está a evoluir e a expandir-se para segmentos de negócio verticais, à medida que as operadoras procuram desbloquear novas fontes de valor e novos clientes. Infelizmente, isto levou a que os operadores de telecomunicações tivessem de navegar por novos tipos de ciberataques, burlas e fraudes.
Devido a uma gama crescente de ofertas de serviços de telecomunicações, semelhante aos serviços de empréstimo de um banco, os Fornecedores de Serviços de Comunicações (FSC) e os seus clientes são alvo de uma maior atividade fraudulenta. Por exemplo, os FSC oferecem por vezes planos de pagamento a prestações para efetuar compras (telemóveis, televisores, consolas de jogos, etc.). Se um cliente optar por avançar com um plano de pagamento a prestações, o risco de fraude deve ser mitigado. Para começar, deve ser efetuada uma avaliação do risco. As iniciativas de prevenção da fraude e de conformidade (por exemplo, combate ao branqueamento de capitais) devem ser examinadas de perto. É necessário que existam processos atualizados e que sejam instaladas as medidas de segurança correspondentes – tal como acontece num banco.
Prevenção da fraude e avaliação do risco
Todos os anos, os FSC perdem milhares de milhões de euros devido a fraudes nas subscrições, nomeadamente fraudes nas aplicações, na identidade e no crédito. Isto sem contar com os danos causados à reputação, especialmente se os parceiros ou os clientes finais sofrerem perdas financeiras. Infelizmente, a fraude não ocorre normalmente como um incidente isolado. Pelo contrário, tem impacto em todo o ecossistema. Normalmente, os casos de fraude nas telecomunicações tendem a ser complexos, envolvendo várias entidades. Por exemplo, os grupos criminosos que operam tanto a nível nacional como internacional estão a planear e a executar esquemas de fraude, tornando a deteção ainda mais difícil e complicada.
As fraudes cometidas com cartões de crédito, débito ou pré-pagos em diferentes canais (por exemplo, website, centros de atendimento telefónico, lojas) são uma grande preocupação para os FSC. A sua exposição à fraude nos pagamentos tem vindo a aumentar à medida que cresce o número de pagamentos digitais e de transações em linha utilizadas para pagar serviços ou dispositivos. Em muitas situações, os cartões roubados, perdidos e skimmed ainda podem ser utilizados na loja física. Se não forem imediatamente detetados, os dados roubados podem ainda funcionar quando se efetuam compras remotas através de telefone ou de transações na Internet. A solução para esta atividade de fraude é clara – os FSC devem assumir o controlo das avaliações de risco e implementar estratégias de prevenção da fraude para se protegerem a si próprios e aos seus clientes contra perdas. Como parte do seu processo “order-to-pay”, os FSC devem ser proativos e determinar o nível de risco que estão dispostos a correr. A implementação de uma solução de processamento em tempo real pode fornecer a segurança crucial necessária para salvaguardar as transações com cartões, tanto online como físicas, impedindo a fraude em milésimos de segundo.
No entanto, em muitos casos, as empresas negligenciam a realização de uma análise de risco alargada logo no início da formação de uma nova relação comercial. Isto deve-se provavelmente ao facto de não terem investido na tecnologia e nas ferramentas antifraude necessárias para evitar perdas. No entanto, devem saber que, para prevenir eficazmente a fraude e minimizar o incumprimento da dívida, é essencial verificar a solvabilidade de um cliente na fase de integração do cliente, bem como monitorizá-la durante todo o ciclo de vida do cliente. Tudo começa com a análise dos muitos indicadores potenciais de fraude. De facto, os casos de fraude só podem ser isolados se o comportamento suspeito for comunicado imediatamente. É importante ser capaz de configurar e reconhecer padrões facilmente, o que pode ser feito mais rapidamente usando modelos de Machine Learning (ML). Facilita a visualização dinâmica dos dados de transação no ambiente de rede, outra estratégia fundamental para minimizar a exposição de uma organização a potenciais atividades criminosas.
O maior contribuinte para as perdas
A fraude na subscrição é uma das maiores causas de perdas e dívidas incobráveis para os Fornecedores de Serviços de Comunicação. Esta fraude apresenta-se de várias formas, incluindo falsificação de documentos, crédito e fraude de identidade sintética, para nomear algumas.
Normalmente, ocorre quando pessoas mal-intencionadas criam aplicações desonestas utilizando identidades falsas ou roubadas para obter acesso a serviços e dispositivos de telecomunicações. Infelizmente, os FSC lutam para evitar a fraude na subscrição no ponto de venda. As empresas de telecomunicações devem efetivamente implementar software de prevenção da fraude e dispor de mecanismos críticos para identificar de forma eficiente e eficaz os potenciais autores de fraudes.
No ponto de venda, a solução de prevenção da fraude deve utilizar uma matriz de pontuação definida por regras de boas práticas e combinada com ML. Ao fazê-lo, dará ao FSC uma poderosa estratégia híbrida de combate à fraude com IA que pode avaliar novos pedidos de serviços em tempo real e fornecer respostas rápidas. Além disso, os recursos de classificação de risco fornecem aos FSC mais flexibilidade quando se trata de aceitar e recusar novas assinaturas. As aplicações suspeitas ou de risco não precisam de ser imediatamente rejeitadas, mas pode ser proposta uma “Melhor Oferta Inicial” com base na pontuação dinâmica da classificação de risco. Isso ajudará a fornecer o equilíbrio necessário entre o desejo do FSC de aumentar sua base de clientes em contraste com o desejo da empresa de eliminar a integração de clientes fraudulentos.
João Faísca, Diretor de Telecomunicações, Risco & Fraude na empresa de software global INFORM, especialista no combate ao crime financeiro com inteligência artificial (IA) e algoritmos inteligentes
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